タカ@ポンコツ底辺おじさん ざっくりと債務の整理をしておこう。
もう、数年前に数えるのも嫌になって目をそらしていたがいつまでもそうは言っていられない…
債務の分類
まず、私の債務は大きく分けて…
- 個人の債務
- 住宅ローン
- 会社の債務（個人保証）
に分けられる。
個人の債務は、従業員を雇っていたときに出来た債務だ。
全然お金が回らなくてお給料を払えなくなってしまい個人で銀行ローンなどを借り入れたもの。
おおよそ500万円くらいだと思う。
住宅ローンはそのまま自宅のローンだ。これは頭金を多めに入れているので額は少なめ。
1300万円くらいかと。
で、問題は個人保証をしている会社の債務だ。
ざっくり3000万円くらいかと思う。
ざっくりで4800万円か。5000万ないな…よかった。何が？
個人の債務
個人の債務に関しては、実はもっと増えている可能性がある。
いままでブッチしていたので遅延損害金が付いているからだ…もう、考えたくもない。
また、鬱に戻ってしまう…
とりあえず元本だけ覚えている限りで書いておく。
| M銀行カードローン | 200万円 |
| C社ビジネスローン | 80万円 |
| P社消費者金融 | 10万円 |
| M社クレジットカード | 40万円 |
| K社ビジネスローン | 160万円 |
ざっくり500万円は間違っていなかったけど…税金を忘れていた…
固定資産税が3年分くらいたまっている。
あとは、原チャリの車両税とか…60万円くらい？
住宅ローン
住宅ローンは、固定と変動で2口借りていて毎月の支払いは6万円弱。
普通に賃貸で借りるよりは安い。
ただ、今6ヶ月分くらい滞納しているのでそれを解消するのが最優先。
給料支払い口座を住宅ローンの引き落とし口座にしているので、給料入った瞬間に滞納分は問答無用で引き落とされる…このくらい勢いないとなかなか減らんよ…
法人の債務（個人保証）
法人の方は額がでかいのでなかなかしんどい。
こりゃ中小企業の社長さん自殺するわーって思うくらい救済策はない。
| 公庫 | 1000万円 |
| 保証協会 | 1300万円 |
| JCB | 100万円 |
| 税金 | ？ |
| 社会保険料 | 60万円 |
これ以外に、色々出てくると思う。きっと。
ビジネスマッチングサービスの利用料とか昔借りていた事務所のネット回線とか…
今、会社の売上は毎月5万円弱。
まともに動いていないからね。
なので支払いも、公庫に5000円、JCBに10000円しか払っていない。
これもたまにしか払っていない。
ちなみに5000円ずつ返しても1000万円返すのに166年かかる上にそれまでに金利も付くから実際には返すことは不可能だ。保証協会とはまだその話をしていないが…同じ5000円ずつ返すという話になるだろう…
それまでハイパーインフレ起きて3000万円弱で買った家が3億円くらいにならんかなー
で、どうするの？
と、書き出したらまた鬱になりそうなので前向きに…
まず、個人の負債を返していく。
そのときに一つルールを作る。
返済と同額を投資に回す
これは、セオリーからは外れているのは理解している。
普通は借金返してから貯蓄なり投資なりをするもんだ。
ただ、ポンコツおじさんが今から借金を返していって、もし返し終わった時に借金もないけど貯金も資産もない状況ってかなりキツい未来でしょ。
なので、まずはIDECOやNISAなどを無理のない範囲で初めて同額を借金返済に回す。
例えば、IDECO23,000円、NISA10,000円で33,000円を毎月投資する。
で、同じ額を返済に回す。
これがベース。
で、個人事業とか法人での売上あがったりしたらプラスでNISAに突っ込んで同額を返済するって感じ。
まずはIDECO優先。
なぜならIDECOは自己破産してもロックされないんだ…お得。
毎月23,000円を20年やると550万円。多少は増えてると期待して…まぁまぁな退職金にはなるんじゃないかな…